Отличия страховки ипотеки в банке и в страховой компании
При покупке жилья и оформлении ипотеки банк предлагает застраховать и сумму долга.
Это делается для того, чтобы в случае смерти одного из супругов задолженность за дом была погашена.
Безусловно, это очень хорошее предложение, но если сравнить возможности банковского страхового полиса и полиса страховой компании,
то найдётся множество различий, и предложение банка не покажется таким уж привлекательным.
По своей сущности страхование ипотеки в банке является тем же самым продуктом, что и страхование жизни в частной компании.
Выплата и по тому, и по другому полису осуществляется после смерти человека, однако разница заключается в том, кто именно получает деньги.
Ни для кого не секрет, что страховка ипотеки банка, предлагаемая им при покупке жилья, стоит дороже и скрывает в себе определённые нюансы.
в частной компании |
||
|---|---|---|
| Покрытие | Только остаток по ипотеке (уменьшается с каждой выплатой) |
Не привязано к ипотеке (рассчитывается на основе финансового анализа семьи) |
| Получатель выплаты | Банк | Человек, которого указали в страховом полисе. |
Стоимость |
Без изменений. Несмотря на снижение суммы покрытия (без разницы, изначальное покрытие на 300 000 или остаток в 50 000 – человек всё равно платит первоначальную цену) |
Страховое покрытие постоянно. Но всегда за владельцем полиса сохраняется право изменить покрытие в сторону понижения. |
| Смена банка | Аннуляция полиса (страховка привязана к конкретному договору ипотеки) |
Никаких изменений (нет никакой привязанности к ипотечному контракту) |
| Погашение ипотеки | Покрытие заканчивается при погашении долга (все выплаченные деньги за полис теряются) |
Полис можно сохранить на всю жизнь (существуют виды контрактов, позволяющие вернуть часть денег) |
| Изменение существующего контракта | Банковский контракт по ипотеке не подлежит изменениям. | Большинство контрактов можно изменить. |
Банковские служащие тоже знают недостатки предлагаемых программ, и для привлечения клиентов иногда идут на разного рода хитрости.
Существует миф, что при наличии банковской страховки предлагается лучший процент на ипотеку. Это не так.
Чтобы это проверить – можно прийти в банк и сказать, что по определённым обстоятельствам вы хотели бы отменить страховку ипотеки, и попросить расписать вам ежемесячные платежи.
Вы сами сможете увидеть, что выплаты снизятся только на сумму страховки – никакой процент вам не поднимут.
Другой распространённый миф заключается в том, что банковскую страховку ипотеки нельзя прервать без штрафных санкций. Это тоже не правда.
Если у вас уже есть банковский контракт ипотеки, то прервать его можно в любой момент без каких-либо штрафных санкций.
Любую частную страховку – в банке или в страховой компании, можно отменить в любое время без каких-либо штрафов.
Ещё один миф - это обязательность данного продукта.
Страховка ипотеки – дело добровольное и никто не может обязать человека её купить.
Но тут есть другой момент.
Дело в том, что существует страховка первого взноса и страховка ипотеки.
Это совершенно две разные вещи, и часто люди путаются в этих терминах.
Страховка первого взноса обязательна, если вы внесли первый платёж от 5% до 20% от стоимости дома.
В данном случае банк очень сильно рискует, если человек через какое-то ближайшее время будет не в состоянии платить за дом.
Именно поэтому и существует «Страховка первого взноса», которая обязательна и включается в сумму ипотеки.
